Hvad er de værste typer gæld?

Manglende planlægning, impulsbeslutninger, løfter, der forpligter en betydelig del af budgettet, og høje renter er nogle af hovedfaktorerne bag vildledende låneafgørelser. Og der er misforståelser! Næsten 20,6 millioner brasilianere kunne ikke betale deres regninger til tiden mellem januar og oktober 2013, ifølge data fra Serasa Experian.

"Du er altid nødt til at analysere gæld, tænke roligt, inden du træffer en beslutning, og især sætte på papir, hvordan dit budget vil se ud fra den dag fremover," advarer Emanuella Gomes Xavier, økonom og finansplanlægger hos WGFP.

Et andet vigtigt punkt er, at tage kredit ikke bør blive vane. Det skal kun overvejes i nødsituationer eller meget godt planlagt. Det er usund økonomisk praksis at indtaste kassekredit hver måned og altid betale mindstekreditkortsegningen.

• Overtrækning og revolverende kredit er de dyreste former for kredit på markedet og kan, hvis de misbruges, hurtigt dreje en snebold. De blev skabt som former for hurtig forbrugerkredit, men nogle mennesker ender med at bruge det i lang tid og betaler en masse renter for det ?, forklarer Leonardo Gomes, personlig finansplanlægger.

Men selv de billigste kreditmuligheder, såsom fradragsberettigede lån eller finansiering af fast ejendom, bør indgås med forsigtighed. Værdien af ​​raterne, som du sandsynligvis vil leve med i lang tid, skal let tilpasses dit budget. ”Grundene bliver skadelige, hvis de forbruger 30% eller mere af indkomsten”, advarer finanspedagog Mauro Calil.

For ikke at være forkert, den generelle regel er en: Før du tager nogen form for lån, er de to første spørgsmål, der skulle komme til dit sind: "Har jeg virkelig brug for dette?" og "Har jeg virkelig brug for dette nu?" Reagerer altid oprigtigt, vil du aldrig købe noget ved impuls igen.

Lær nogle af de mest almindelige kreditmuligheder på markedet at kende, og overvej, hvad du skal overveje, før du ansætter hver enkelt:

1. Overtrækning

Nemmere kredit at få, og derfor en af ​​de dyreste på markedet, udløses, når din konto går i rødt. Din brug skulle være en undtagelse i tilfælde af nødsituationer, såsom de måneder, hvor du blev bøde eller havde en uventet medicinsk udgift. Når det bruges til at dække regningen i en dag eller to [indtil løn falder], kan det være det værd. Men er det ikke det værd, når det bruges i mange dage? Forklarer Leonardo.

Månedlig rente: 8% til 15%

2. Kreditkort

Hvis det bruges med forsigtighed og planlægning, kan kreditkort være et godt finansielt værktøj. Computeren eller køleskabet brød, og du har ingen penge til at købe kontant? Hvis afdragene passer til budgettet uden at stramme, kan opdeling af omkostningerne på det rentefrie kreditkort være en god løsning. Faren kommer imidlertid, når du begynder at bruge revolverende kredit, hvilket sker, når du i stedet for at betale hele regningen kun betaler minimum. Meget høje renteomkostninger falder på det beløb, der er blevet forpasset. ? Hvis du ikke kan betale 100% af regningen, skal du kontakte transportøren og forhandle?, Rådgiver Mauro.

Månedlig rente: 5% til 12%

3. Personlig kredit

Hvis du har haft et forhold til din bank i nogen tid, har du sandsynligvis en forud godkendt personlig kreditgrænse. Men pas på! Brug kun hvis du virkelig har brug for det. Det kan være det værd at erstatte en dyrere gæld. For eksempel, hvis du bruger et højt kassekreditbeløb, kan du blot optage personlig kredit og erstatte gæld. Men vær forsigtig med ikke at fortsætte med overtrækket alligevel? Advarer Leonardo.

Månedlig rente: fra 2% til 6%

4. Finansiering af fast ejendom

Det har en af ​​de laveste renter på markedet, men har stadig intet mirakel. Banken opkræver et mindre beløb for at låne pengene, fordi den i tilfælde af misligholdelse tager den finansierede ejendom og kan sælge dem for at dække sit tab. Det bør indgås kontrakt med et ekstra problem med værdien af ​​raterne, da finansieringsperioden, som normalt er længere. Du ønsker ikke at bruge 10 til 20 år hængende, indtil du kan betale dig for dit eget hjem, vil du ikke?

Månedlig rente: fra 0,7% til 1,5%

5. Autofinansiering

Ligesom ved finansiering af fast ejendom har bilen normalt lavere renter, da aktivet i sig selv er garantien for lånet.I modsætning til en ejendom kan bilen imidlertid ikke betragtes som en investering, da den begynder at afskrives, når den forlader forhandleren. Derudover indebærer det en række vedligeholdelsesudgifter, som skal overvejes i budgettet ud over afdragets værdi. Mauro anbefaler, at den bedste mulighed for at købe en bil er at spare penge for at betale kontant eller skabe et konsortium.

Månedlig rente: fra 0 (med 50% input) til 2,5%

6. Lønslån

Ved at være knyttet til løn er risikoen for misligholdelse lav, og banken ender med at opkræve de laveste renter på markedet. En fordel i forhold til personlig kredit er muligheden for at frigive større beløb. Men dette kan også være et negativt punkt: i stedet for at låne, foretrækker du altid at spare penge for at købe kontant. På den anden side kan dette være et lys i slutningen af ​​tunnelen for dem, der er stærkt gældsomme. At bytte flere dyre gæld til en billigere, der passer til dit budget, er en smart beslutning, så længe du spænder op og holder op med at bruge, indtil situationen vender tilbage til det normale.

Månedlig rente: fra 1% til 2,5%

Video Game High School (VGHS) - S2: Ep. 2 (April 2024)